Standaard

Roadmap Compliance

Afgeronde projecten
In 2018 zijn de volgende projecten op het gebied van Compliance afgerond:

► AVG Ketenaanpak
► AVG Compliant
► AVG Data

Kijk voor een overzicht van de resultaten van deze projecten op de landingspagina AVG.

Planning 2019
In 2019 staan de volgende projecten op de planning:

► Optimaliseren risicomanagement
► Inrichten assurance-framework

Hiernaast worden de volgende kleinere onderwerpen in 2019 opgepakt:

Compliance & HDN Standaard
→ Impactbepaling HDN19
→ Impactbepaling consumentendata / externe bronnen
→ Communicatieplan compliance t.o.v. Standaard
→ Plan optimalisatie pro-actief dataminimalisatie & doelbinding in Standaard

Compliance & HDN Beheer
→ Onderzoeken wensen rapportages richting Leden & Gebruikers

Compliance & HDN Index
→ Onderzoeken wensen SLA HDN Index
→ Onderzoeken impact uitbreiding HDN Index

Wil je input leveren op één van deze onderwerpen? Wij maken graag gebruik van de kennis en expertise van onze leden en gebruikers, ook wanneer zij niet in de werkgroep aanwezig zijn. Neem contact op met Steve Bertens op sbertens@hdn.nl.

Samenstelling Werkgroep Compliance

Per juni 2019 is de samenstelling van de werkgroep als volgt:

Rol	Naam	Organisatie
Audit (3^rd line)	Rob van Mill
IT Security	Patrick de Groot
Distributiepartij	Wendy Giltay-van Doorne
Distributiepartij	Friso Bron
Externe bron	Jan Pieter Redert
IT Security	Goodluck Dennis Gale
IT Security	Erik Keulers
IT Security	-Vacature-
Privacy	Wendy Giltay-van Doorne
Operations (1^st line)	Jeroen van Leersum
Risk Management (2^nd line)	Hans-Joachim van Peer
Supply & Demandmanagement	John Hartemink
Wet- en regelgeving	Michel van de Klift
Werkgroepleider	Peter de Raadt
Directie HDN	Reinier van der Heijden

Momenteel is de werkgroep op zoek naar versterking! Ben jij gespecialiseerd in IT Security en wil jij best-practices op het gebied van compliance en security uitwisselen met je vakgenoten en tegelijkertijd HDN helpen om de dienstverlening te verbeteren? Stuur dan een mail naar Peter de Raadt.

Algemene informatie

Waarom?

Het doel van certificeren is het bieden van garanties voor de hele keten voor een betrouwbare en efficiënte communicatie. Dit doen we in de Standaard door het maken van ketenafspraken. Bij de certificering wordt gecontroleerd of aan de ketenafspraken wordt voldaan. Ook gaan we in gesprek met alle gebruikers om te toetsen of iedereen de afspraken op dezelfde wijze interpreteert, zodat we hierop mogelijke verbeteringen kunnen aanbrengen bij de Standaard.

Wat?

Tijdens een certificering controleren we of de juiste versie van de HDN software wordt gebruikt en controleren we of aan de ketenafspraken wordt voldaan. De ketenafspraken op procesniveau zijn te vinden op deze website onder de Standaard. Hiernaast omvatten de ketenafspraken ook de omschrijvingen op veldniveau, te vinden in de HDN Beheertool. Aan het begin van elk jaar definiëren we de aandachtspunten voor de certificeringen dat jaar in samenwerking met de Werkgroep Certificeren.

Hoe?

We voeren controles uit op basis van rapportages over de productie van een partij over een bepaalde periode. Dit wordt in een rapportvorm met alle partijen gedeeld en besproken. Als er kritische bevindingen zijn, worden hierover aanvullende afspraken gemaakt. Als alle controles positief zijn, wordt de certificering voor dat jaar afgegeven.

Kijk hier voor een uitgebreide beschrijving van de procedure.

Wie?

We certificeren alle gebruikers van het HDN Platform. Hierbij worden de intermediairs vertegenwoordigd door een partij waar HDN een gebruikersovereenkomst mee heeft, bijvoorbeeld een distributieorganisatie of een softwareleverancier.

Kijk hier voor een overzicht van welke partijen worden gecertificeerd.

Werkwijze

De procedure voor certificeringen in 2020 is voor alle partijen als volgt.

Aan het begin van het jaar ontvangt de contactpersoon voor de certificering een e-mail waarin o.a. staat volgens welke rol je gecertificeerd zal worden.

3 maanden na de HDN jaar release zullen van alle leden en gebruikers de rapportages gemaakt worden.
De rapportages worden gedeeld met de betreffende partijen.
In het geval er bevindingen zijn zal er met de rapportages een lijst meegestuurd worden met aanvraagvolgnummers van de dossiers waar de bevinding van toepassing is.
Op basis van deze dossiers kunnen partijen hun analyse uitvoeren en de bevindingen oplossen.

In het geval er geen bevindingen zijn worden partijen meteen gecertificeerd.

Voor de partijen met bevindingen maken we 3 maanden na de eerste rapportage wederom een rapportage. Op basis van deze 2^e rapportage zullen de partijen zonder bevindingen gecertificeerd worden. Partijen met nog bestaande (of nieuwe) bevindingen krijgen de status “aangehouden” op de HDN website.

3 maanden na deze 2^e rapportage maken we een 3^e rapportage. Op basis van deze 3^e rapportage zullen de partijen zonder bevindingen gecertificeerd worden. Partijen met nog bestaande (of nieuwe) bevindingen zijn “niet gecertificeerd” en krijgen ook deze status op de HDN website.

Daarnaast zal de certificering van deze partij geëscaleerd worden naar de HDN directie.

Overgangsfase in 2020

Nog niet alle partijen zijn op HDN19 (de huidige versie) gecertificeerd. Dit geldt voor de partijen die een certificeringsdatum tussen nu en mei 2020 hebben.
Deze partijen ontvangen in de eerste 2 weken van februari een rapportage.

Voor de partijen met bevindingen maken we in juni 2020 wederom een rapportage. Op basis van deze 2^e rapportage zullen de partijen zonder bevindingen gecertificeerd worden voor HDN19. Partijen met nog bestaande (of nieuwe) bevindingen krijgen de status “aangehouden” op de HDN website.

Voor de partijen die in 2019 niet op basis van HDN19 gecertificeerd zijn geldt dus dat ze in 2020 2 x gecertificeerd zullen worden. 1 x op basis van HDN19 en 1 x op basis van HDN20.

Rollen

Op basis van welke rol je hebt in de HDN-keten, wordt bepaald op welke onderwerpen je gecertificeerd wordt. Zo worden partijen aan het ‘begin’ van de keten hoofdzakelijk gecontroleerd op de vulling van de berichten die zij aanleveren, terwijl partijen aan het ‘einde’ van de keten vooral worden gecontroleerd op het volgen van de procesafspraken.

Dit zijn de verschillende rollen die HDN onderscheidt:

Rol 1
Dit zijn partijen aan de voorkant van de keten, de advies- en bemiddelingspakketten die een aanvraagbericht op het platform zetten.

Rol 2
Dit zijn ketenpartijen die berichten ontvangen van een voorkantpartij en doorsturen naar de geldverstrekker, maar deze berichten niet aanpast. Wanneer een partij is ingedeeld in deze rol maar we zien dat de berichten wél worden aangepast, dan wordt de partij beschouwd als ‘rol 3’ en wordt de certificering opnieuw gestart in deze rol.

Rol 3
Dit zijn ketenpartijen die berichten ontvangen van een voorkantpartij en doorsturen naar de geldverstrekker, en deze berichten ook aanpassen.

Rol 4
Dit zijn de partijen aan de achterkant van de keten, de maatschappijen die aanvraagberichten ontvangen en hierop reageren.

Aan het begin van het jaar ontvangt elke partij een mail waarin staat in welke rol zij zijn ingedeeld. Per rol geldt een andere lijst met onderwerpen waar op wordt gecertificeerd, deze is hier na te lezen.

Onderwerpen

Op deze pagina staat per rol vermeld op welke punten wordt gecertificeerd. Kijk voor de beschrijving van de verschillende rollen hier.

Rol 1
Voor partijen die vallen onder rol 1 wordt er in elk geval gekeken naar de volgende punten:
· Aanvragen die met hetzelfde aanvraagvolgnummer naar meerdere ontvangers worden gestuurd
· Aanvragen waarvan het hypotheekbedrag ongelijk is aan de som der leningdelen
· De status van een document (zowel van de geldverstrekker als eventuele ketenpartijen) moet op schermniveau zichtbaar zijn
· Koopsom van het object ongelijk aan optelling aanneemsom en koopsom van de grond, indien aanwezig
· Hiernaast wordt gekeken of de volgende velden niet te vaak de waarde ‘0’ (of in sommige gevallen ‘1’) bevatten:
· Aangevraagd kredietbedrag (KX)
· Aanvraagversie (AX)
· Bouwjaar van een object (AX)
· Bruto jaarbedrag overige inkomsten (AX, KX)
· Bruto jaarbedrag uitkering(AX, KX)
· Bruto jaarsalaris (AX, KX)
· Duur van aangevraagd leningdeel, financiële dekking, premie-afspraken en verzekerde bedragen (AX, LX)
· Rangorde van huidige financiering en aangevraagde lening (AX)
· Rentevastperiode aangevraagd leningdeel (AX)
· Vakantietoeslag (AX, KX)

Rol 2
Voor partijen die vallen onder rol 2 wordt er in elk geval gekeken naar de volgende punten:
Er wordt een vergelijking gemaakt tussen een inkomend en een uitgaand bericht van hetzelfde aanvraagvolgnummer, hierbij wordt gekeken of de volgende velden ongewijzigd zijn:
· Aangevraagd leningdeel; bedrag
· Aangevraagd leningdeel; looptijd
· Aangevraagd leningdeel; maatschappijcode
· Aangevraagd leningdeel; rentevastperiode
· Aangevraagd leningdeel; soort leningdeel
· Aangevraagde financiële dekking; maatschappijcode
· Aangevraagde lening; financier
· Aangevraagde lening; hypotheekbedrag
· Aangevraagde lening; maatschappijcode
· Aangevraagde lening; NHG
· Aangevraagde lening; ontvangercode
· Aangevraagde lening; vermoedelijke passeerdatum
· Aantal hypotheekgevers
· Overbruggingskrediet; bedrag
· Overbruggingskrediet; benodigd
· Soort advies
· Tussenpersoon; AFM-nummer
· Tussenpersoon; bedrijfsnaam
· In het uitgaande bericht moeten de gegevens van het tussenstation worden gevuld in de entiteit Serviceprovider

Rol 3
Voor partijen die vallen onder rol 3 wordt er in elk geval gekeken naar de volgende punten:
· Aanvragen die met hetzelfde aanvraagvolgnummer naar meerdere ontvangers worden gestuurd
· Aanvragen waarvan het hypotheekbedrag ongelijk is aan de som der leningdelen
· De status van een document (zowel van de geldverstrekker als eventuele ketenpartijen) moet op schermniveau zichtbaar zijn
· Koopsom van het object ongelijk aan optelling aanneemsom en koopsom van de grond, indien aanwezig
· Hiernaast wordt gekeken of de volgende velden niet te vaak de waarde ‘0’ (of in sommige gevallen ‘1’) bevatten:
· Aangevraagd kredietbedrag (KX)
· Aanvraagversie (AX)
· Bouwjaar van een object (AX)
· Bruto jaarbedrag overige inkomsten (AX, KX)
· Bruto jaarbedrag uitkering(AX, KX)
· Bruto jaarsalaris (AX, KX)
· Duur van aangevraagd leningdeel, financiële dekking, premie-afspraken en verzekerde bedragen (AX, LX)
· Rangorde van huidige financiering en aangevraagde lening (AX)
· Rentevastperiode aangevraagd leningdeel (AX)
· Vakantietoeslag (AX, KX)
· In het uitgaande bericht moeten de gegevens van het tussenstation worden gevuld in de entiteit Serviceprovider

Rol 4
Voor partijen die vallen onder rol 4 wordt er in elk geval gekeken naar de volgende punten:
· Het aantal aanvragen waarbij niet binnen 15 minuten na ontvangst van de aanvraag een statusbericht is teruggestuurd
· Het aantal levenaanvragen waarop geen offertebericht is teruggestuurd
· Het aantal aanvragen waarbij de acceptatiedatum van het renteaanbod gelijk is aan de acceptatiedatum van de bindende offerte
· Het aantal aanvragen waarbij de geldigheidsdatum van de aanvraag niet gelijk blijft gedurende het proces
· Het aantal aanvragen waarbij de geldigheidsdatum van de aanvraag voor de acceptatiedatum van het renteaanbod of de bindende offerte ligt
· Het aantal aanvragen waarbij een statuswijziging van een document heeft plaatsgevonden zonder een datum/tijd-indicatie
· Het aantal aanvragen waarbij veel documentberichten in een korte tijd worden verstuurd
· Het aantal aanvragen waarbij documenten na de status ‘Vervallen’ een andere status hebben gekregen
· Het aantal aanvragen waarbij het aantal opgevraagde documenten gedurende het proces afneemt
· Het aantal aanvragen waarbij algemene categorieën documenten worden opgevraagd
· Het aantal aanvragen waarbij documenten met een beperkte geldigheid de status ‘Akkoord’ krijgen voor uitbrengen van de bindende offerte
· Het aantal aanvragen waarbij documenten met een beperkte geldigheid niet de status ‘Voorlopig akkoord’ hebben doorlopen

Samenstelling Werkgroep Certificeren

Werkgroep Certificeren

– Patrick Claessens – Obvion
– Tamara Kroon – Nationale Nederlanden
– Paul Sperling – Stater
– Hendrik-Jan Verheij – HD Connect
– Sandra Serraarens – De Hypothekers Associatie
– Vacant voor serviceprovider

Vanaf 2019 is er gestart met de werkgroep Certificeren. Aan de hand van input vanuit deze werkgroep worden er certificeringsonderwerpen toegevoegd, aangescherpt of verwijderd. Ook zal deze werkgroep zal zich bezighouden met het beoordelen van discussiepunten die uit certificeringen komen, om deze te kunnen agenderen bij de Standaard-werkgroepen.

Heb jij interesse in deelname aan deze werkgroep? Stuur dan een mail naar certificeringen@hdn.nl!

Domein Hypotheken

Het hypothekenproces omvat het gehele proces rondom het aanvragen van een hypotheek en uiteindelijk ook het wijzigen van een hypotheek. Het doel van het hypothekenproces is op een efficiënte wijze, namelijk snel, veilig, accuraat en goedkoop, van hypotheekaanvraag tot hypotheekakte te komen. Het domein Hypotheken beheert de inhoud van het aanvraagbericht hypotheken (AX) en het mutatiebericht (MX) en de ketenafspraken hieromtrent, evenals de aansluiting op de procesberichten (SX, OX, DA/DX). Hierin is een belangrijke rol weggelegd voor de Werkgroep Hypotheken.

Vrijwel alle marktpartijen gebruiken HDN in hun processen. Het merendeel van de berichten wordt door nagenoeg alle partijen gebruikt. De precieze ondersteuning van de verschillende berichten staat per partij weergegeven in dit overzicht.

HDN 20

Voor het bereiken van ketenoptimalisatie worden met HDN 20 wederom verschillende wijzigingen doorgevoerd in zowel de ketenafspraken als de onderliggende berichtschema’s. Onderstaand het overzicht van de uitbreidingen en verbeteringen van de HDN Standaard. Wanneer een onderwerp is uitgewerkt en geaccordeerd zijn de details via de link te raadplegen. Onderwerpen die nog niet definitief geaccordeerd zijn door de werkgroep, staan vermeld in het grijs.

Tijdslijnen

Voor alle generieke wijzigingen en de wijzigingen die betrekking hebben op Hypotheken, Verzekeren of Kredieten geldt dat uiterlijk donderdag 16 januari alle onderwerpen met hun specificaties op deze plek te raadplegen zullen zijn (publicatiedatum schema’s: 23 januari). Voor wat betreft de wijzigingen onder Processen geldt de uiterste datum van donderdag 20 februari (ook publicatiedatum schema’s). De volledige tijdslijnen zijn te raadplegen via deze link.

Generieke wijzigingen

1. Actualiseren waardelijst Landen
2. Opschonen niet-gebruikte velden
3. Optimalisatie Inkomensbepaling Loondienst
4. Ketenafspraak wijzigen lopende aanvragen

Hypotheken (AX, MX 20.0)

1. Verwijderen BSN uit aanvraagbericht
2. Aantal leningdelen ophogen van 9 naar 25
3. Actualiseren waardelijst Mutaties
4. Actualiseren waardelijst Verkoop onder voorwaarden constructie
5. Inrichting fiscale aftrekbaarheid voor lopende leningdelen gelijktrekken aan nieuwe leningdelen
6. Aanvullende ketenafspraak inrichting Arbeidsmarktscan
7. Inkomensverklaring Ondernemer: uitbreiding Rekenexperts
8. Inkomensverklaring Ondernemer: verwijderen BOInummer
9. NHG: doorgeven huidige garantie per leningdeel
9. NHG: introductie Overname SVn Starterslening

Verzekeren (LX 20.0)

1. Optimalisatie statusmeldingen voor Verzekeren
2. Verbreding verzekeringsproducten

Kredieten (KX 20.0)

1. Optimalisatie statusmeldingen voor Kredieten
2. Wijziging kredietproces (onderscheid blanco aanvraag, vooraanvraag, contractaanvraag)

Processen (SX, OX, DA, DX 20.0)

1. Optimalisatie geldigheidsdata in offerte
2. Toevoegen statusmeldingen “Offerte / renteaanbod verlengd”

HDN 19.1 Hypotheken

Voor het bereiken van ketenoptimalisatie wordt met HDN 19.1 wederom eenduidige terminologie en ketenafspraken doorgevoerd voor Hypotheken. Onderstaand het overzicht van de uitbreidingen en verbeteringen van de HDN Standaard. Wanneer een onderwerp is uitgewerkt en geaccordeerd zijn de details via de link te raadplegen.

HDN 19.1

HDN 19.1 (ingangsdatum donderdag 19 december 2019) bestaat voor hypotheken uit de volgende aanpassingen:

1. Hypotheekaanvraag (AX 19.3, zie onderstaand)
2. Offertebericht (OX 19.1, zie onderstaand)
3. DocumentAanvraag & DocumentBericht (DA 19.1 & DX 19.1)
4. Mutatiebericht (MX 19.1, zie onderstaand)
5. Verzekeringaanvraag (LX 19.1)
6. Kredietaanvraag (KX 19.1)

De tijdslijnen zijn in samenspraak met de Werkgroep Hypotheken bepaald en zijn hier terug te lezen. De specificaties voor de wijzigingen worden gefaseerd bekendgemaakt via onderstaande pagina.

Laatste update: 28 oktober 2019

Hypotheekaanvraag (AX 19.3)

M.b.t. Hypotheekgever
1. ClientNr toegevoegd aan datacatalogus als mogelijk identificatienummer
2. Toevoegen nieuw type verblijfsvergunning aan Identificatie
3. {Update 26 sept 2019} Verwijderen BSN – voor AX uitgesteld tot HDN 20

M.b.t. Inkomsten
4. Implementatie Arbeidsmarktscan
5. {Update 26 sept 2019} Optimalisatie Inkomensverklaring Ondernemer

M.b.t. Lening & Leningdelen
6. {Update 12 sept 2019} Generieke inrichting senioren verhuisregeling
7. {Update 12 sept 2019} Wijziging omschrijving kostenvelden Notaris (oorspronkelijk HDN 19)
8. Generieke conditie op Einddatum of Looptijd leningdeel
9. {Update 26 sept 2019} Ondersteuning passende provisie bij oversluiting met NHG
10. {Update 26 sept 2019} Uitbreiding waardenlijst MutatieType met de waarde ‘Oversluiten zonder verhoging’ voor NHG.

n.b.: de oorspronkelijke uitgave van de AX 19.1 bevatte een aantal inrichtingsfouten, deze zijn hersteld in de AX 19.3. Het is verplicht voor aanbieders om de AX 19.3 als basis te hanteren.

Mutatiebericht (MX 19.1)

M.b.t. Hypotheekgever
1. ClientNr toegevoegd aan datacatalogus als mogelijk identificatienummer
2. Toevoegen nieuw type verblijfsvergunning aan Identificatie
3. {Update 12 sept 2019} Verwijderen BSN

M.b.t. Inkomsten
4. Implementatie Arbeidsmarktscan
5. {Update 26 sept 2019} Optimalisatie Inkomensverklaring Ondernemer

Offertebericht (OX 19.1)

M.b.t. Kredietaanbieding
1. {Update 28 okt 2019} Maximaal aantal voorkomens van RisicoKlasse verhoogd van 9 naar 99

Ketenafspraken Hypotheken

Voor het bereiken van ketenoptimalisatie worden door HDN, in samenwerking met de verschillende werkgroepen, ketenafspraken gemaakt.

Hieronder vind je een overzicht van eerdere HDN berichtversies met hun ketenafspraken m.b.t. Hypotheken.
• HDN 17
• HDN 18
• HDN 19
• HDN 19.1

Overige ketenafspraken
1) Gebruik van kostenvelden n.a.v. de MCD
2) OfferteBericht: alleen indicatief voorstel of bindende offerte
3) Gebruik keteninformatie
4) Responsetijd
5) Gebruik overloopserver
6) HDN Communicatiesoftware
7) Waardelijsten en condities
8) Invoervelden
9) Schemaupdate
10) Aanvraagvolgnummer en versienummer
11) Automatische updates
12) SX berichten
13) OX berichten
14) Aanvullende infrastructurele eisen online adviesapplicaties
15) Demilitarized zone
16) Tussenpersoongegevens in de aanvraag (update 21 maart 2017)

Onjuist gebruik HDN standaard

HDN heeft al ruim 20 jaar tot doel de communicatie tussen marktpartijen in de financiële sector zo effectief en efficiënt mogelijk te maken. HDN faciliteert op gestandaardiseerde wijze alle communicatie tussen ketenpartijen (intermediaire partijen, service providers, servicers en productaanbieders) rondom hypotheken, verzekeringen en kredieten.

Validatie en certificering
Om zeker te stellen dat de marktpartijen zo efficiënt mogelijk met elkaar communiceren worden: 1) alle berichten die over het HDN platform gaan gevalideerd op opbouw en compleetheid van het bericht en 2) alle leden en gebruikers jaarlijks gecertificeerd. Deze certificering draagt bij aan de kwaliteitsborg, eenduidigheid en optimalisatie van de communicatie op het HDN platform. De HDN certificering is een vereiste vanuit de vereniging HDN om over het platform te mogen communiceren en daarnaast is het de basis voor alle marktpartijen om zo ketenintegratie en -optimalisatie verder te bewerkstelligen.

Afwijkingen in het gebruik van de standaard
Op het moment dat een afwijking in het gebruik van de standaard ontdekt wordt, krijgt de betreffende partij tijd dit op te lossen. Tot die tijd kan een certificering niet afgerond worden en wordt deze aangemerkt als ‘aangehouden’. Een afwijking in het gebruik van de standaard is van invloed op de communicatie in de gehele keten. Regelmatig ontvangen wij dan ook klachten van ketenpartijen over dergelijke afwijkingen. Daarom is het zaak dat afwijkingen in het gebruik van de standaard tijdig aangepast worden.

Meldingen onjuist gebruik
Als je als gebruiker last hebt van onjuist gebruik van de standaard van een andere HDN gebruiker kun je dit melden door een e-mail te sturen naar standaard@hdn.nl. Noem hierin de partij die de standaard onjuist gebruikt, wat het onjuiste gebruik is en waarom je er last van hebt. HDN analyseert of de melding terecht is en neemt contact op met de betreffende gebruiker. Openstaande meldingen en de afgesproken oplossingsdatums zullen hier gemeld worden.

Roadmap Hypotheken

Voor het bereiken van ketenoptimalisatie binnen de hypotheekketen wordt doorlopend de HDN Standaard verbeterd en geïnnoveerd. Hiervoor worden ketenafspraken gemaakt t.b.v. eenduidige terminologie en (proces) richtlijnen. De onderwerpen waarvan is geconstateerd deze te willen verbeteren zijn opgenomen op de HDN Standaard Roadmap. Onderstaande de roadmap voor Hypotheken, waarbij onderwerpen overlap kunnen hebben met Kredieten of Verzekeren. Wanneer een onderwerp is uitgewerkt en geaccordeerd door de werkgroep Standaard Hypotheken zijn de details via de link te raadplegen.

Roadmap HDN Standaard
{Update mei 2019} De volgend onderwerpen staan op de roadmap voor HDN Standaard Hypotheken:

1e Globale selectie HDN 20 onderwerpen:
1. Wijzigingen tijdens lopende aanvragen
2. Fiscaliteit leningen & leningdelen
3. Arbeidsmarktscan
4. Dataminimalisatie modules Lening en Onderpand

Ook gewenst:
– Optimalisatie BSN en dataminimalisatie
– Optimalisatie Inkomensbepaling loondienst o.b.v. lessons learned
– Optimalisatie Inkomensverklaring ondernemer o.b.v. lessons learned
– Optimalisatie Buy to let / verhuurhypotheek
– Optimalisatie Ontslag Hoofdelijk Aansprakelijkheid (OHA) met mutatiebericht en informatieberichten.
– Tekstregels in berichten, is nu STP killer
– Gelijktrekken objecttypen in de keten
– Maatschappij specifieke patronen
– Type klant bepalen
– Dataminimalisatie (op verzoek per onderwerp)
– Optimalisatie Verplichtingen (on hold)

Samenstelling Werkgroep Hypotheken

– ABN Amro Hypotheken : Remko Loos
– ING : Jan Goedhart
– Volksbank : Huub Manse
– Obvion : Patrick Claessens
– CMIS Group : Mary-Lou Holla
– Nationale Nederlanden : Hans Gaal, Tamara Kroon
– Findesk : Remco Beverdam
– Intersoftware : Rogier Smit
– De Hypothekers Associatie : Paul van Dijk
– Stater : Bas Belder
– Quion : Michiel van Sluijs
– Topicus : Martin Krans
– NHG : Yaver Turkeli, Rob Jansen

Wijzigingsverzoeken ketenproces hypotheken

In praktijk komt het geregeld voor dat partijen het verzoek doen om af te wijken van de standaard publicatietermijn voor haar maatschappijspecifieke schema’s. Aan deze kortere publicatietermijn kunnen verschillende oorzaken ten grondslag liggen. Om te voorkomen dat er problemen ontstaan met schema aanpassingen aan distributiezijde (adviesapplicaties) wordt op deze pagina de wijzigingsprocedure uitgebreid toegelicht.

Hou in de interne procedure rekening met onderstaande stappen voor een tijdige publicatie door HDN Beheer. Om de implementatieperiode voor schemawijzigingen door de diverse systeemhuizen/bouwers te kunnen waarborgen is een HDN Releasebeleid vastgesteld. Hier kan niet van worden afgeweken tenzij er sprake is van een productieverstoring.

Wanneer zijn schema-aanpassingen mogelijk?
Op ieder gewenst moment is het mogelijk om aanpassingen te doen in maatschappijspecifieke schema’s tenzij er een ‘freeze periode’ van kracht is rond de release van een nieuwe ‘major generieke versie’.
Houd hiervoor de tijdslijnen van een major release goed in de gaten.

Richtlijnen van het aanbieden van het schema ter review
Lever de volgende zaken aan bij het aanbieden van een schema ter review:

* Er is met het nieuwe schema een ketentest gedaan bij verschillende partijen en deze tests zijn goed afgerond;

* Stuur een e-mail met hierin :
^ de bevestiging dat de systeemhuizen zijn geïnformeerd over de schema aanpassingen en dat er geen blokkerende punten zijn geconstateerd bij het ketentesten met deze partijen;
^ een uitleg met wat er is aangepast aan het schema en met welk doel dit is aangepast.

Hierdoor zijn de adviespartijen tijdig op de hoogte van de veranderingen en kan de reviewer van het schema de aanpassingen begrijpen en bepalen of deze op de meest efficiënte manier zijn aangeleverd.

Stappenplan
Volg onderstaande stappen voor de publicatie van een schema:

1.De maatschappij doet de aanpassingen binnen de HDN Beheertool aan haar eigen schema; als het schema klaar is zet je het op “Review intern”;
* Het schema kan dan intern door mensen worden gereviewd. Door deze status te gebruiken kunnen collega’s geen aanpassingen meer doen in de beheertool zelf;
* In deze status kan de maatschappij vanuit de HDN Beheertool zelf het nieuwe schema genereren als PDF, XSD en de daarbij horende XML;
* Je kunt de bestanden vervolgens aan partijen leveren om te testen of de software werkt aan de hand van het nieuwe schema.

2. Het is mogelijk om het ‘concept’ schema op de testomgeving te laten publiceren voor de ketentest. Stuur dan een verzoek naar info@hdn.nl.

3. Let op! De maatschappij is verantwoordelijk voor afstemming van het gewenste nieuwe schema met de adviesapplicatiebouwers en de mid-officeleveranciers. Dit is niet de verantwoordelijkheid van HDN.

4. Als alles is getest en het schema is volledig akkoord, bied het schema dan ter review aan bij HDN.

5. Op dat moment wordt HDN Beheer geïnformeerd dat er een schema ter review staat. Geef bij deze melding aan wanneer het schema in dient te gaan. De maatschappij bepaalt zelf de ingangsdatum. Houd er rekening mee dat tussen het ter review aanbieden van het schema en de ingangsdatum minimaal 3 weken moet liggen. Uitzondering hierop is correcties in verband met productieverstorende fouten.

6. Wanneer HDN Beheer de review heeft gedaan en geen bevindingen heeft, publiceert zij het schema met de gewenste ingangsdatum. De HDN gemeenschap ontvangt dan een melding dat er een nieuw schema voor de desbetreffende maatschappij beschikbaar is per de ingangsdatum. Dit gebeurt uiterlijk 2 weken voor de ingangsdatum. Als er bevindingen zijn, dan informeren wij de maatschappij en moet het traject opnieuw worden doorlopen.

LET OP ! De reviewtermijn van 3 weken wordt strikt gehanteerd door HDN Beheer. Mocht er bij de review door HDN een fout naar voren komen, dan moet het schema worden aangepast en moeten de hierboven genoemde stappen opnieuw worden doorlopen. Het is dus van belang dat de partijen hun schemawijzigingen tijdig aanleveren, aangezien de startdatum kan verschuiven als het schema niet goed is!

Domein Kredieten

Het kredietenproces omvat het gehele proces rondom het aanvragen van een krediet. Het doel van het kredietenproces is op een efficiënte wijze, namelijk snel, veilig, accuraat en goedkoop, van kredietaanvraag tot contract te komen. Het domein Kredieten beheert de inhoud van het aanvraagbericht kredieten (KX) en de ketenafspraken hieromtrent, evenals de aansluiting op de procesberichten (SX, OX, DA/DX). Hierin is een belangrijke rol weggelegd voor de Werkgroep Kredieten.

Een groot deel van de marktpartijen gebruiken het kredietproces. De precieze ondersteuning van de verschillende berichten staat per partij weergegeven in dit overzicht.

Bekijk ook onderstaand filmpje waarin in één minuut uitgelegd wordt wat het kredietbericht is, welke voordelen het biedt en wat dit concreet kan betekenen.

HDN 20

Voor het bereiken van ketenoptimalisatie worden met HDN 20 wederom verschillende wijzigingen doorgevoerd in zowel de ketenafspraken als de onderliggende berichtschema’s. Onderstaand het overzicht van de uitbreidingen en verbeteringen van de HDN Standaard. Wanneer een onderwerp is uitgewerkt en geaccordeerd zijn de details via de link te raadplegen. Onderwerpen die nog niet definitief geaccordeerd zijn door de werkgroep, staan vermeld in het grijs.

Tijdslijnen

Voor alle generieke wijzigingen en de wijzigingen die betrekking hebben op Hypotheken, Verzekeren of Kredieten geldt dat uiterlijk donderdag 16 januari alle onderwerpen met hun specificaties op deze plek te raadplegen zullen zijn (publicatiedatum schema’s: 23 januari). Voor wat betreft de wijzigingen onder Processen geldt de uiterste datum van donderdag 20 februari (ook publicatiedatum schema’s). De volledige tijdslijnen zijn te raadplegen via deze link.

Generieke wijzigingen

1. Actualiseren waardelijst Landen
2. Opschonen niet-gebruikte velden
3. Optimalisatie Inkomensbepaling Loondienst
4. Ketenafspraak wijzigen lopende aanvragen

Hypotheken (AX, MX 20.0)

1. Verwijderen BSN uit aanvraagbericht
2. Aantal leningdelen ophogen van 9 naar 25
3. Actualiseren waardelijst Mutaties
4. Actualiseren waardelijst Verkoop onder voorwaarden constructie
5. Inrichting fiscale aftrekbaarheid voor lopende leningdelen gelijktrekken aan nieuwe leningdelen
6. Aanvullende ketenafspraak inrichting Arbeidsmarktscan
7. Inkomensverklaring Ondernemer: uitbreiding Rekenexperts
8. Inkomensverklaring Ondernemer: verwijderen BOInummer
9. NHG: doorgeven huidige garantie per leningdeel
9. NHG: introductie Overname SVn Starterslening

Verzekeren (LX 20.0)

1. Optimalisatie statusmeldingen voor Verzekeren
2. Verbreding verzekeringsproducten

Kredieten (KX 20.0)

1. Optimalisatie statusmeldingen voor Kredieten
2. Wijziging kredietproces (onderscheid blanco aanvraag, vooraanvraag, contractaanvraag)

Processen (SX, OX, DA, DX 20.0)

1. Optimalisatie geldigheidsdata in offerte
2. Toevoegen statusmeldingen “Offerte / renteaanbod verlengd”

HDN 19.1 Kredieten

Voor het bereiken van ketenoptimalisatie wordt met HDN 19.1 wederom eenduidige terminologie en ketenafspraken doorgevoerd voor Kredieten. Onderstaand het overzicht van de uitbreidingen en verbeteringen van de HDN Standaard. Wanneer een onderwerp is uitgewerkt en geaccordeerd zijn de details via de link te raadplegen.

HDN 19.1

HDN 19.1 (ingangsdatum donderdag 19 december 2019) bestaat voor hypotheken uit de volgende aanpassingen:

1. Hypotheekaanvraag (AX 19.3)
2. Offertebericht (OX 19.1, zie onderstaand)
3. DocumentAanvraag & DocumentBericht (DA 19.1 & DX 19.1)
4. Mutatiebericht (MX 19.1)
5. Verzekeringaanvraag (LX 19.1)
6. Kredietaanvraag (KX 19.1, zie onderstaand)

De tijdslijnen zijn in samenspraak met de Werkgroep Hypotheken bepaald en zijn hier terug te lezen. De specificaties voor de wijzigingen worden gefaseerd bekendgemaakt via onderstaande pagina.

Laatste update: 28 oktober 2019

Kredietaanvraag (KX 19.1)

M.b.t. Aanvrager
1. {Update 12 sept 2019} Verwijderen BSN
2. {Update 24 sept 2019} Toevoegen nieuw type verblijfsvergunning aan Identificatie

Offertebericht (OX 19.1)

M.b.t. Kredietaanbieding
1. {Update 28 okt 2019} Maximaal aantal voorkomens van RisicoKlasse verhoogd van 9 naar 99

Ketenafspraken Kredieten

Voor het bereiken van ketenoptimalisatie worden door HDN, in samenwerking met de verschillende werkgroepen, ketenafspraken gemaakt.

Hieronder vind je een overzicht van eerdere HDN berichtversies met hun ketenafspraken m.b.t. Kredieten.
• HDN 17
• HDN 18
• HDN 19
• HDN 19.1

Overige ketenafspraken
1) Gebruik keteninformatie
2) Responsetijd
3) Gebruik overloopserver
4) HDN Communicatiesoftware
5) Waardelijsten en condities
6) Invoervelden
7) Schemaupdate
8) Aanvraagvolgnummer en versienummer
9) Automatische updates
10) Status (SX) berichten
11) Aanvullende infrastructurele eisen online adviesapplicaties
12) Demilitarized zone
13) Tussenpersoongegevens in de aanvraag

Onjuist gebruik HDN standaard

HDN heeft al ruim 20 jaar tot doel de communicatie tussen marktpartijen in de financiële sector zo effectief en efficiënt mogelijk te maken. HDN faciliteert op gestandaardiseerde wijze alle communicatie tussen ketenpartijen (intermediaire partijen, service providers, servicers en productaanbieders) rondom hypotheken, verzekeringen en kredieten.

Validatie en certificering
Om zeker te stellen dat de marktpartijen zo efficiënt mogelijk met elkaar communiceren worden: 1) alle berichten die over het HDN platform gaan gevalideerd op opbouw en compleetheid van het bericht en 2) alle leden en gebruikers jaarlijks gecertificeerd. Deze certificering draagt bij aan de kwaliteitsborg, eenduidigheid en optimalisatie van de communicatie op het HDN platform. De HDN certificering is een vereiste vanuit de vereniging HDN om over het platform te mogen communiceren en daarnaast is het de basis voor alle marktpartijen om zo ketenintegratie en -optimalisatie verder te bewerkstelligen.

Afwijkingen in het gebruik van de standaard
Op het moment dat een afwijking in het gebruik van de standaard ontdekt wordt, krijgt de betreffende partij tijd dit op te lossen. Tot die tijd kan een certificering niet afgerond worden en wordt deze aangemerkt als ‘aangehouden’. Een afwijking in het gebruik van de standaard is van invloed op de communicatie in de gehele keten. Regelmatig ontvangen wij dan ook klachten van ketenpartijen over dergelijke afwijkingen. Daarom is het zaak dat afwijkingen in het gebruik van de standaard tijdig aangepast worden.

Meldingen onjuist gebruik
Als je als gebruiker last hebt van onjuist gebruik van de standaard van een andere HDN gebruiker kun je dit melden door een e-mail te sturen naar info@hdn.nl. Noem hierin de partij die de standaard onjuist gebruikt, wat het onjuiste gebruik is en waarom je er last van hebt. HDN analyseert of de melding terecht is en neemt contact op met de betreffende gebruiker. Openstaande meldingen en de afgesproken oplossingsdatums zullen hier gemeld worden.

Roadmap Kredieten

Voor het bereiken van ketenoptimalisatie binnen de hypotheekketen wordt doorlopend de HDN Standaard verbeterd en geïnnoveerd. Hiervoor worden ketenafspraken gemaakt t.b.v. eenduidige terminologie en (proces) richtlijnen. De onderwerpen waarvan is geconstateerd deze te willen verbeteren zijn opgenomen op de HDN Standaard Roadmap. Onderstaande de roadmap voor Hypotheken, waarbij onderwerpen overlap kunnen hebben met Kredieten of Verzekeren. Wanneer een onderwerp is uitgewerkt en geaccordeerd door de werkgroep Standaard Hypotheken zijn de details via de link te raadplegen.

Roadmap HDN Standaard
{Update mei 2019} De volgend onderwerpen staan op de roadmap voor HDN Standaard Hypotheken:

1e Globale selectie HDN 20 onderwerpen:
1. Wijzigingen tijdens lopende aanvragen
2. Fiscaliteit leningen & leningdelen
3. Arbeidsmarktscan
4. Dataminimalisatie modules Lening en Onderpand

Ook gewenst:
– Optimalisatie BSN en dataminimalisatie
– Optimalisatie Inkomensbepaling loondienst o.b.v. lessons learned
– Optimalisatie Inkomensverklaring ondernemer o.b.v. lessons learned
– Optimalisatie Buy to let / verhuurhypotheek
– Optimalisatie Ontslag Hoofdelijk Aansprakelijkheid (OHA) met mutatiebericht en informatieberichten.
– Tekstregels in berichten, is nu STP killer
– Gelijktrekken objecttypen in de keten
– Maatschappij specifieke patronen
– Type klant bepalen
– Dataminimalisatie (op verzoek per onderwerp)
– Optimalisatie Verplichtingen (on hold)

Samenstelling Werkgroep Kredieten

– ALFAM/Credivance : Jeroen Jansen
– Credit Agricole Consumer Finance : Raymond Wessels
– Credit Agricole Consumer Finance: Michel Kroesen
– United Capital: Franca Cleton
– Intersoftware : Remon Spoel
– Findesk : Dennis Roes
– CFSN: Wilco Zonderland
– De Hypothekers Associatie: Lars Mulder
– Davinci : Steven van Griethuijzen

Wijzigingsverzoeken ketenproces kredieten

In praktijk komt het geregeld voor dat partijen het verzoek doen om af te wijken van de standaard publicatietermijn voor haar maatschappijspecifieke schema’s. Aan deze kortere publicatietermijn kunnen verschillende oorzaken ten grondslag liggen. Om te voorkomen dat er problemen ontstaan met schema aanpassingen aan distributiezijde (adviesapplicaties) wordt op deze pagina de wijzigingsprocedure uitgebreid toegelicht.

Hou in de interne procedure rekening met onderstaande stappen voor een tijdige publicatie door HDN Beheer. Om de implementatieperiode voor schemawijzigingen door de diverse systeemhuizen/bouwers te kunnen waarborgen is een HDN Releasebeleid vastgesteld. Hier kan niet van worden afgeweken tenzij er sprake is van een productieverstoring.

Wanneer zijn schema-aanpassingen mogelijk?
Op ieder gewenst moment is het mogelijk om aanpassingen te doen in maatschappijspecifieke schema’s tenzij er een ‘freeze periode’ van kracht is rond de release van een nieuwe ‘major generieke versie’.
Houd hiervoor de tijdslijnen van een major release goed in de gaten.

Richtlijnen van het aanbieden van het schema ter review
Lever de volgende zaken aan bij het aanbieden van een schema ter review:

* Er is met het nieuwe schema een ketentest gedaan bij verschillende partijen en deze tests zijn goed afgerond;
* Stuur een e-mail met hierin :
^ de bevestiging dat de systeemhuizen zijn geïnformeerd over de schema aanpassingen en dat er geen blokkerende punten zijn geconstateerd bij het ketentesten met deze partijen;
^ een uitleg met wat er is aangepast aan het schema en met welk doel dit is aangepast.